AML για Μεσίτες Ακινήτων
Γνωρίστε τον πελάτη σας.
Τεκμηριώστε κάθε έλεγχο.
Ελέγξτε τη γνησιότητα των εγγράφων ταυτοποίησης, αναζητήστε πιθανές αντιστοιχίσεις σε λίστες κυρώσεων και αξιολογήστε τον κίνδυνο κάθε πελάτη. Με το Verifid, οι έλεγχοι KYC και AML, το Risk Matrix και τα δικαιολογητικά συγκεντρώνονται σε ένα περιβάλλον για την καθημερινή εργασία του γραφείου σας.
Οι έλεγχοι που χρειάζεστε,
σε μια οργανωμένη διαδικασία.
Συγκεντρώστε τα στοιχεία του πελάτη, εξετάστε τα ευρήματα και κρατήστε την τεκμηρίωση που εξηγεί τις αποφάσεις σας.
KYC και γνησιότητα εγγράφων
Ελέγξτε τη γνησιότητα της ταυτότητας ή του διαβατηρίου του πελάτη, με ελέγχους για τον εντοπισμό ενδείξεων πλαστογράφησης ή αλλοίωσης. Διατηρήστε τα αποτελέσματα στον φάκελο του πωλητή, αγοραστή, εκμισθωτή ή μισθωτή, μαζί με τα υπόλοιπα στοιχεία ταυτοποίησης.
Κυρώσεις, ΠΕΠ και Adverse Media
Αναζητήστε τον πελάτη σε λίστες κυρώσεων και πολιτικώς εκτεθειμένων προσώπων (ΠΕΠ) και ελέγξτε για αρνητική δημοσιότητα (Adverse Media). Αξιολογήστε τις πιθανές αντιστοιχίσεις με βάση τα στοιχεία ταυτότητας, ώστε μια απλή συνωνυμία να μη θεωρείται επιβεβαιωμένο εύρημα.
Έλεγχοι AML για εταιρείες
Όταν ο πελάτης είναι εταιρεία, πραγματοποιήστε ελέγχους AML και Adverse Media με την επωνυμία της. Παράλληλα, συγκεντρώστε τα έγγραφα ταυτοποίησης των πραγματικών δικαιούχων και πραγματοποιήστε KYC για καθέναν από αυτούς. Διατηρήστε τα αποτελέσματα των ελέγχων της εταιρείας και των φυσικών προσώπων στον φάκελο της υπόθεσης.
Αξιολόγηση κινδύνου με Risk Matrix
Συμπληρώστε το Risk Matrix με βάση τις προδιαγραφές του Συλλόγου Μεσιτών Αθηνών–Αττικής και προσθέστε δικές σας ερωτήσεις σύμφωνα με την πολιτική AML του γραφείου σας. Συνδυάστε τα αποτελέσματα των ελέγχων με το προφίλ του πελάτη, τον σκοπό της συναλλαγής και, σε περιπτώσεις αυξημένης δέουσας επιμέλειας, την προέλευση των κεφαλαίων, για να τεκμηριώσετε την αξιολόγηση κινδύνου και την ανάγκη πρόσθετων ελέγχων.
Εγγραφή και φάκελος πελάτη
Στείλτε στους πελάτες σας έναν σύνδεσμο εγγραφής, ειδικά διαμορφωμένο για το δικό σας μεσιτικό γραφείο. Οι ίδιοι συμπληρώνουν τα στοιχεία τους και ανεβάζουν τα δικαιολογητικά τους. Εναλλακτικά, μπορείτε να καταχωρίσετε εσείς τα στοιχεία και τα έγγραφά τους. Στον φάκελο κάθε πελάτη συγκεντρώνετε έγγραφα, αποτελέσματα ελέγχων, επικοινωνία και σημειώσεις, ώστε να βλέπετε τι έχει ολοκληρωθεί και τι χρειάζεται συμπλήρωση ή επικαιροποίηση.
Τεκμηρίωση για τον έλεγχο
Οργανώστε το υλικό που θα χρειαστείτε για να παρουσιάσετε τις ενέργειες δέουσας επιμέλειας στην αρμόδια αρχή. Ο φάκελος πρέπει να αποτυπώνει τι ελέγχθηκε, ποια ευρήματα αξιολογήθηκαν και ποιες αποφάσεις ελήφθησαν.
Τι προβλέπει
ο Ν. 4557/2018
Οι μεσίτες ακινήτων υπάγονται στο πλαίσιο AML για συναλλαγές αγοράς ή πώλησης αξίας τουλάχιστον 10.000 € και για εκμισθώσεις με μηνιαίο μίσθωμα τουλάχιστον 10.000 €. Αρμόδια εποπτική αρχή για τον κλάδο είναι η ΑΑΔΕ.
Άρθρο 5 §1η Ν. 4557/2018, όπως αντικαταστάθηκε με το άρθρο 4 Ν. 4734/2020· άρθρο 6, όπως ισχύει. ΦΕΚ Ν. 4734/2020 · ΑΑΔΕ
Η συμμόρφωση περιλαμβάνει
- Ταυτοποίηση πελάτη και πραγματικού δικαιούχου.
- Αξιολόγηση κινδύνου και κατάλληλα μέτρα δέουσας επιμέλειας.
- Παρακολούθηση της σχέσης και επικαιροποίηση στοιχείων.
- Τήρηση αρχείων, εσωτερικές διαδικασίες και εκπαίδευση προσωπικού.
- Αναφορά ύποπτων συναλλαγών στην αρμόδια Αρχή, όταν συντρέχουν οι νόμιμες προϋποθέσεις.
Άρθρα 13–18, 22–23, 27, 30, 35 και 37. Οδηγίες ΑΑΔΕ — ΠΟΛ. 1204/2018
Το Verifid υποστηρίζει την εφαρμογή και την τεκμηρίωση των διαδικασιών. Η αξιολόγηση των ευρημάτων και η ευθύνη συμμόρφωσης παραμένουν στο υπόχρεο γραφείο.
Από τα στοιχεία του πελάτη
στην τεκμηριωμένη απόφαση.
Εγγραφή
Στέλνετε τον σύνδεσμο του γραφείου σας για να εγγραφεί ο πελάτης και να ανεβάσει τα δικαιολογητικά του ή καταχωρίζετε εσείς τα στοιχεία και τα έγγραφά του.
Έλεγχοι
Πραγματοποιείτε KYC και ελέγχους AML. Για εταιρικούς πελάτες, ελέγχετε την επωνυμία και κάνετε KYC στους πραγματικούς δικαιούχους.
Αξιολόγηση
Εξετάζετε τα ευρήματα, συμπληρώνετε το Risk Matrix και ζητάτε πρόσθετα στοιχεία όπου χρειάζεται.
Τεκμηρίωση
Καταγράφετε την απόφαση, διατηρείτε τα αποδεικτικά και επικαιροποιείτε τον φάκελο όταν απαιτείται.
Συχνές ερωτήσεις
Πότε πρέπει να γίνει η ταυτοποίηση;
Ο γενικός κανόνας του άρθρου 14 του Ν. 4557/2018 είναι η πιστοποίηση και επαλήθευση πριν από τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης ή τη διενέργεια της συναλλαγής, με τις εξαιρέσεις που προβλέπει ο νόμος. Η συλλογή στοιχείων χρειάζεται να εντάσσεται έγκαιρα στη διαδικασία του γραφείου. Άρθρο 14.
Αρκεί ο έλεγχος της τράπεζας ή του συμβολαιογράφου;
Το μεσιτικό γραφείο έχει δικές του υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας. Η διενέργεια ελέγχου από άλλον επαγγελματία δεν το απαλλάσσει αυτόματα. Η χρήση ελέγχων τρίτου υπόχρεου προσώπου προϋποθέτει την τήρηση συγκεκριμένων όρων, ενώ η τελική ευθύνη παραμένει στο γραφείο. Άρθρο 19.
Για πόσο διάστημα τηρούνται τα αρχεία;
Ο βασικός κανόνας είναι πέντε έτη μετά το τέλος της επιχειρηματικής σχέσης ή την ημερομηνία της περιστασιακής συναλλαγής, με την επιφύλαξη των νόμιμων περιπτώσεων παράτασης. Το γραφείο χρειάζεται πολιτική διατήρησης και διαγραφής που να λαμβάνει υπόψη και την προστασία προσωπικών δεδομένων. Άρθρο 30.
Τι αλλάζει με το νέο ευρωπαϊκό πλαίσιο;
Ο Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1624 (AMLR) εφαρμόζεται για τον κλάδο από τις 10 Ιουλίου 2027. Περιλαμβάνει ειδικές διατάξεις για τους επαγγελματίες ακινήτων και τον χρόνο επαλήθευσης ταυτότητας. Μέχρι τότε, το γραφείο εφαρμόζει το ισχύον ελληνικό πλαίσιο και προετοιμάζεται για τις νέες απαιτήσεις. Άρθρα 3, 23 και 90 AMLR.
Ας μιλήσουμε για το γραφείο σας.
Καλέστε μας ή στείλτε μας μήνυμα για να συζητήσουμε τις ανάγκες σας. Στη συνέχεια, σας καθοδηγούμε στην εγγραφή και σας δείχνουμε τις λειτουργίες μέσα στον δικό σας λογαριασμό, ώστε να αποφασίσετε αν το Verifid ταιριάζει στο γραφείο σας.